Blockchain und Distributed Ledger Technologie (DLT)

Artikelzyklus "Zukunft des Bankensystems"

Einführung

Wenn man am Bereich der Bankentechnologie beteiligt wird, Chancen bestehen dass das Wort 'Blockchain' nicht mehr darin Tonausländer, aber zur gleichen Zeit, löst vielleicht aus mehr Fragen als Antworten. Im Mai 2016, Deloitte hatte mit EFMA vereinigt, um einen Überblick über globale zu führen Finanzdienstleistungen CXOs. In diesem Überblick, Befragten wurden ihre Ansichten auf der Auswirkung dass Blockchain gefragt Technologie wird wahrscheinlich auf den Finanzdienstleistungen haben Industrie. Überwältigende 92%13 von Befragten geglaubt, dass Blockchain dabei ist, ihren zu stören Industrie im Laufe der nächsten fünf Jahre. Die Wirtschaftliche Welt Forum estimates14 dass, vor 2017, sind 80 % aller Banken dabei, Projekte bezüglich des Verteilten zu beginnen Hauptbuchtechnologie (DLT) - die zu Grunde liegende Technologie das Unterstützen von Blockchain. In den letzten 3 Jahren, Fintech Anläufe, die an Blockchain arbeiten, haben Unternehmen angezogen Kapitalfinanzierung von mehr als $ 1,4 Milliarden. Während desselben Periode sind mehr als 2.500 Patente abgelegt worden und 90 Zentralbanken sind jetzt mit verbundenem DLT beschäftigt Diskussionen weltweit. Alle diese Statistiken weisen zu hin einmalige Aufregung durch eine Technologie ausgelöst wessen erste Konturen weniger als ein Jahrzehnt definiert wurden zurück, gerade wenn die globale Finanzdienstleistungsindustrie gesehen eine seiner zähsten Herausforderungen im neuen Gedächtnis!

Die Grundlagen von Blockchain und DLT

Die Genese der Technologie von Blockchain und vereinigt verteilte Hauptbücher sind ein anonymer paper15 das erschienen unter dem Pseudonym von Satoshi Nakamoto 2008. Satoshi hatte einen noch eleganten einfachen ausgedacht Lösung, cryptocurrency Bitcoins darin nachzugehen Umlauf. Die Lösung hat ein ‘verteiltes Hauptbuch’ gestärkt Architektur unter der alle Benutzer, die teilgenommen haben weil 'Knoten' im Netzwerk eine Kopie des kompletten hatten Hauptbuch. Das hat angedeutet, dass alle Teilnehmer abgeschlossen hatten Sichtbarkeit aller Transaktionen an allen Punkten rechtzeitig. Irgendwelcher Aktualisierungen zum Inhalt des Hauptbuchs konnten geschehen durch die Einigkeit von Teilnehmern und jeder solcher Hinzufügung würde in der Form eines encrypted neuen 'Blocks' in sein vorhandene 'Kette' aller dieser vorherigen Blöcke. Während Bitcoin als a cryptocurrency ist unter dem Scanner von verschiedenen gekommen Regler, Miteigentümer haben bald die Macht begriffen zu Grunde liegende Technologie von Blockchain durch ein System ermöglicht Verteilter Hauptbücher. Hauptsächlich, Blockchain von Satoshi vorgeschlagene Architektur konnte a ermöglichen disintermediated und das hoch manipulationssichere Hauptbuchverwenden welche Interessenten Informationen austauschen konnten oder sogar Wert direkt zwischen einander in der echten Nähe Zeit ohne Voraussetzung für einen vertrauten Dritten.

Es ist diese grundlegende Änderung im Grundsatz dessen der Austausch der Informationen/Werts über das Internet, das hat gemacht der Blockchain und sein verbundener DLT sehr faszinierender Vorschlag für alle Miteigentümer im finanziellen Dienstindustrie. Einerseits, während Spieler von Fintech sehen das als ein Mittel, die Rolle von Banken zu stören als Vermittler versuchen Banken andererseits diese Technologie auszunutzen, um stark zu werden Wertvorschläge haben sich ihren eigenen Kunden geboten. Infolgedessen bezeugen wir vielseitige Aufregung als gezeigt durch die Daten weist in der vorhergehenden Abteilung hin!

Das Umwandeln der Aufregung in den Wertvorschlag

Verschiedene globale Banken und Finanzdienstleistungsspieler haben einen Test-Und-Skalaansatz Blockchain gewählt und etwas vom anfänglichen von ihnen gesehenen Erfolg, obgleich in a kontrollierte Umgebung, hat zu mehr Spielern geführt, die sich anschließen der Musikwagen. Zum Beispiel, der R3CEV Blockchain Konsortium wurde mit 9 Banken im September 2015 gegründet zur weiteren Forschung und Entwicklung in Blockchain und DLT. In weniger als einem Jahr zählt es über 50 global finanziell Unternehmen als seine Mitglieder. Mitglieder von Konsortien wie R3CEV entwickelt und prüft Gebrauchfälle darüber verschiedene Bereiche wie böse Grenzüberweisungen, Handel und Wertpapiere-Operationen, Kundentreuemanagement, und Finanzeinschließung. Tatsächlich schätzt Santander das vor 2022 hat Blockchain verteilte Hauptbuchsysteme gestützt kann Banken helfen, $ 15-20 Milliarden annually16 zu sparen. In Übereinstimmung mit der Aufregung auf den globalen Märkten (bitte beziehen Sie sich auf den Anhang für ausgesuchte Beispiele), Indianerspieler haben auch begonnen, einen ernsten Blick auf DLT und seinen zu nehmen Implikationen.

Die Zentralbank Indiens (RBI) hat sich geäußert Potenzial von Blockchain in seiner neuen Finanzstabilität report17. RBI glaubt, dass es einen Major verursachen kann Transformation auf den Finanzmärkten. Während es hat genommene Erkenntnis der vielfachen Gebrauchfälle, die dadurch angeboten sind Technologie von Blockchain, es hat auch Verwarnung ausgedrückt über das beschränkte Verstehen der Implikationen davon Technologie.

 Institut für die Entwicklung & Forschung im Bankwesen Technologie (IDRBT) hat kürzlich eine Werkstatt geführt Anwendbarkeit von Blockchain im Inder zu erforschen Bankensektor. Es hat auch eine Kernmannschaft aufgestellt, die damit beschäftigt ist ein Weißbuch entwerfend, um tief in drei Gebrauchfälle nämlich Digitalwährung, Identitätsmanagement, & KYC zu tauchen, und Handelsfinanz.

Einzelne Spieler wie ICICI, Achsenbank und Ja Bank haben bekannt gegeben ihre Absicht, mit Blockchain zu experimentieren Technologie. Der former18 hat Einstellung eine Mannschaft, um sich zu entwickeln verwenden Sie Fälle, die in Anbetracht der Bank wichtig sein würden Prioritäten. Achsenbank erforscht Gebrauchfälle von Blockchain in der Kollaboration mit Anläufen als ein Teil seines ‘Gedankens Fabrik’ initiative19. NBFCs wie Muthoot Fincorp20 haben auch gezeigtes Interesse und in Anbetracht ihrer Geschäftsdynamik und Kundenprofile werden sich wahrscheinlich auf Identität konzentrieren Management / KYC Anwendungen erst einmal.

Während das noch frühe Tage für die Technologie, diese sind Entwicklungen helfen uns, einige das Auftauchen aufzudecken Themen:

• Die zu Grunde liegenden Grundsätze der Technologie von Blockchain sind so grundsätzlich, dass sie an einen verschiedenen angepasst werden können Satz von Anwendungen

• Banken – durch die Bank – haben dass sie begriffen Notwendigkeit, auf dieser Technologie in einem proaktiven Kapital anzuhäufen Weise, irgendwelchen Außenbedrohungen der Störung entgegenzutreten von Technologiespielern

• Reziprozität ist am Kern von erfolgreichem Blockchain Durchführungen. Banken begreifen das und deshalb unter sich und damit zusammenarbeitend Anläufe von Fintech, die im Bereich von Blockchain funktionieren und DLT.

Schlüsselrücksichten für die breitere Adoption

Diese anfängliche Aufregung nichtsdestoweniger, es gibt einige Schlüsselaspekte, die insgesamt durch gerichtet werden müssen Industrie für die breitere Adoption der Blockchain Technologie. Einige von diesen schließen ein:

• Sicherheit betrifft gegebene neue Ereignisse – Finanziell Dienstinstitutionen sind von offenen vorsichtig gewesen oder ‘permissionless’ Blockchains (wie derjenige verwendet als Bitcoin-Hauptbuch) einfach, weil die Lücken still sind weniger verstanden. Das wurde durch das neue verschlimmert Ereignisse wie der DAO-Angriff, der weiter gezeigt hat die Verwundbarkeit von Blockchains. Infolgedessen sind Banken angenommen, sich noch mehr auf das Entwickeln geschlossen zu konzentrieren, oder ‘permissioned’ Blockchains.

• Skalierbarkeit durch die Kollaboration – Während die Initiale Experimentieren ist ermutigend, wir sind noch dazu siehe ein ersteigbares Modell, das anhaltende Geschäftsergebnisse erzeugen kann. Das ist teilweise wegen der Tatsache dass solche Modelle notwendigerweise Teilnahme fordern breiterer Miteigentümer einschließlich Banken, Regulierungsbehörden und Regierungen, um auf derselben Plattform dazu zu kommen machen Sie es eine erfolgreiche Übung. Während wir gesehen haben Anstrengung durch Regler, um breite Industrie zu fördern Teilnahme eine gemeinsamere Anstrengung ist erforderlich bevor Adoption neue Höhen erreichen kann. Ein Fall darin Punkt ist Banken, die volle Vorteile von automatisierten ernten das Unterschreiben von Hypotheken auf Blockchain durch kluge Verträge sind davor abhängig, ein robustes Land zu haben Rekorddigitalisierungsprogramm.

• Mangel an der Standardisierung – Gebrochen das Experimentieren durch viele auf Blockchain hat geführt zu einem Drehbuch, wo es kein Standardprotokoll gibt noch. Das ist eine Notwendigkeit in Finanzdienstleistungen wo Standardisierung ist mit 'der Stiftung' dafür synonymisch die Endverbraucher. Während sich dort bewerben das Konsortiumsauftauchen, viele von ihnen wie R3CEV sind das Arbeiten zum Entwickeln eines allgemeinen Standards dafür Mitglieder. Wie gesehen, in anderen solchen Initiativen wie ‘Schneller Zahlungen usw. kann das ein schmerzlich langsamer Prozess sein die Andeutung verspätet sich weiter in der breiteren Adoption.

• Das Entwickeln Regelnder und Gesetzlicher Klarheit – Während Regler sind Skeptiker über ein Konkurrieren gewesen Geheimwährung wie Bitcoin oder Äther, sie sind gewesen größtenteils unterstützend zu Grunde liegenden Blockchain Technologie. Jedoch, wie Banken, die meisten Regulierungsbehörden auch sind auf einer Lernkurve, und man wird Termin für a brauchen klarer Gesichtspunkt, um zu erscheinen. Ähnlich gibt es Mangel daran gesetzliche Klarheit in Bereichen wie das Erzwingen von klugen Verträgen in der echten weiteren und Weltarbeit ist ich erforderlich diese Bereiche, bevor wir in großem Umfang Adoption dessen sehen Blockchain und DLT durch die Finanzdienstleistungsindustrie im Allgemeinen.

Beschluss

Blockchain ist heute im Vergleich wozu gewesen Internet war am Anfang der 1990er Jahre. Während wir gezeugt haben wie das ‘Internet von Informationen’ unseren geändert hat Gesellschaften im Laufe der letzten zwei Jahrzehnte sind wir jetzt das Eingehen in eine Phase, wo Blockchain dasselbe machen kann durch das Hineinführen in einem neuen Paradigma, das ‘Internet des ‘und’ Vertrauensinternets des Werts’ umfasst. Die Finanzdienstleistungen Industrie kann einer der firsts sein, die dadurch zusammenzupressen sind breitere Adoption von Blockchain und seinem verbundenen DLT. das Ausmaß dieser Auswirkung ist vor wie flink abhängig Industriespieler häufen auf dieser Technologie und Kapital an Natur der Unterstützung speichert es von breiteren Miteigentümern.

Anhang: Wählen Sie internationales Experimentieren mit Blockchain aus

Bereich	Wählen Sie Beispiel aus
Böse Grenzzahlungen	Im Juni 2016 hat Kräuselung - unterstützt von Santander– bekannt gegeben, dass sie erfolgreich hat vollendet das erste böse Grenzfondsübertragungsverwenden Technologie von Blockchain. Kräuselung schätzt ein, dass Flöße heute 80 % der Gesamtkosten vertreten, die dadurch geboren sind MNCs in Anbetracht der Umlaufzeit der bösen Grenze payments21. Es versucht das durch das Verwenden von Blockchain zu stören, hat Protokoll genannt RTXP gestützt. Es zählt globale Banken wie Santander, UBS und UniCredit als seine Adoptierenden; Kanada gestützt ATB Financial ist die erste Bank geworden, um eine DOSE zu EUR blockchain zu vollenden Transaktion mit ReiseBank, einer Tochtergesellschaft von DZ Bank in Germany22.
Prozessdigitalisierung	NASDAQ ist einer der frühsten Adoptierenden des Blockchain technology23 gewesen. Im November 2015 hatte es ‘Linq '-a mit Sitz in Blockchain Dienst dazu entschleiert geben Sie pre-IPO Anteile von Unternehmen aus. Linq bringt in der betrieblichen Leistungsfähigkeit dadurch das Holen der Geschwindigkeit dazu, was ein zeitung-basierter Prozess größtenteils gewesen war. Es hat auch fortgeschrittene Datenvergegenwärtigungsfunktionalität, die dient, um visuell zu unterstreichen wie Technologie von Blockchain unten verwendet wird, um einzigartiges Vermögen damit zu schaffen entsprechende allgemeine Bedingungen durch den Gebrauch des Offenen Anlagenprotokolls. Nach dem Erfolg des NASDAQ, anderem Austausch wie Australian Securities Austausch, CME Group und Deutsche Börse experimentieren auch damit Blockchain hat Anwendungen gestützt.
Loyalitätsmanagement	Royal Bank of Canada (RBC) ist derzeit experimenting24 mit Blockchain basierte Kundentreueanwendung. Mit der in wellenartige Bewegungen versetz-basierten Plattform, RBC’s Kunden werden im Stande sein, ihre Punkte zu sehen, Echtzeit jedes Mal sie anhäufen verwenden Sie ihre Kreditkarte, die Belohnungspunkte ein Gefühl wie ‘flüssiges Bargeld gibt, das dadurch ermöglicht ist Blockchain’. RBC Kunden würden auch im Stande sein, das System zu verwenden, um einzulösen Loyalität spitzt Echtzeit auf eine reibungslose Weise mit den Partnern der Bank an.
Finanzeinschließung	Der bewölk-basierte Softwareversorger Oradian kürzlich mit Blockchain angebunden Plattform, die stellar ist, um ein System von niedrigen Kostenmikrozahlungen in Nigeria 25 einzuführen Diese Lösung hat zum Ziel, die Kosten des bewegenden Geldes im ländlichen drastisch herunterzubringen Nigeria, wo 74 % der Bevölkerung bei einer Bank uninterlegt werden und sich auf die Überweisung verlassen Unternehmen, wo Kosten der Übertragung nicht weniger als 20 % sein können. Dafür, Stellar hat seinen codebase umgeschrieben, um eine robustere Version ‘Stellar zu erreichen Einigkeitsprotokoll’, das 500 Millionen Rechnungen an einer unwesentlichen Gebühr dessen behandeln kann 300.000 Transaktionen pro Penny!

 

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