Das Auftauchen. Konkurrenzfähig und Zusammenarbeitend

Artikelzyklus "Zukunft des Bankensystems"

Landschaft
Wachstum über Partnerschaften in einer störenden Technologie Umgebung und, sogar innerhalb von erscheinenden Modellen solcher als Payment Banks sind der Weg vorwärts. In dieser Abteilung wir blicken in Payments Banks Partnerships und Fintech Partnerschaften, und denken die Implikationen von beiden diese Partnerschaften.

Zahlungen Partnerschaften von Banks

Genese von nicht traditionellen

Mitbewerbern Mit ihren Mandaten, das bei einer Bank uninterlegte zu klopfen, fördern Finanzeinschließung und digitalisiert Bargeld. Zahlungen Banken von der Zentralbank begrifflich gefasster (PB) Indiens (RBI) sind auf ihrer Weise, zu revolutionieren Bankensektor. In Indiens Einlös-basierter Wirtschaft, digital Zahlungsinstrumente werden Wachstum in nicht das Bargeld steuern Zahlungen. PBS wird langfristige Implikationen anhaben die Syntax von großen Finanzinstituten als sie disintermediate die Wertkette, durch das Stärken Neuerungen in der „Finanztechnologie“, darin investierend Neuerungen und sinkende Transaktionskosten. Sie sind zur Anpassung leicht an den sich ändernden Markt fähig Tendenzen. Vermächtnisprobleme wie IT und Infrastruktur das Verhindern traditioneller Banken, sich an das neue Zeitalter anzupassen Entwicklungen sind im Fall von PBS nicht existierend. Infolge ihrer Behändigkeit werden sie wahrscheinlich einen großen klopfen das Segment der Wertkette, deren Bedürfnisse bis jetzt waren nicht entsprochen von traditionellen Banken. PBS kann grundlegende Ersparnisse bereitstellen, Ablagerungen akzeptieren bis zum INR1 Lakh, der Angebotzahlung und der Überweisung Dienste, Problemgeldautomatenkarten, leiten wirklich Übertragung von Löhnen/Subventionen, und erleichtern niedrig Kosten online Transaktionen.

PBS hat auch eine Handelsseite Geschäftsmodell, wo sie an Bord Großhändler und erleichtern Sie Zahlungen. Indien hat-1000 Mio. Unterzeichnete mit Handys und PBS planen, das zu stärken reichen Sie von mobilen, um das bei einer Bank uninterlegte im letzten bei einer Bank zu hinterlegen Meile. Sie werden Transaktion und Erwerb senken Kosten, Verarbeitungszeit durch die Digitalisierung, den Gebrauch dessen mobil, und, im parallelen Laufwerkverbrauch darunter Verbraucher, spezifisch millennials. durch das Auswirken ihre Entscheidungen.

Der RBI hat die meisten PB-Lizenzen Telekommunikationsspielern erteilt und mobile Brieftaschenbetreiber in der Absicht bringen Telekommunikationsunterzeichnete in den Bankenkanal. Regierung nimmt auch weiter sein vorhandenes an Kampagnen über PBS. Zum Beispiel von der Zahlung Banken, seine Erwartung ist zu weiter „Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana“. „Aadhaar Gesetz“ und „digital Indien“.

Die Herausforderung von PB

PBS im Gegensatz zu Kleinen Finanzbanken, kann Darlehen nicht erweitern, noch bezahlen sie Interesse. Das Bilden von Kunden umschalten von vollen Dienstbanken bis einen beschränkten Satz von Angeboten ist a Herausforderung PBS muss richten. Weil Alleen, um zu verdienen, sind beschränkt, um lebensfähig zu sein, würden sie Technologie sein müssen geführt und innovativ. Lösungen müssen strukturiert werden um das Bewegen zu einer bargeldlosen Wirtschaft. Sie werden auch müssen auf das Anlagenlicht Geschäftsmodelle schauen. PBS wird sich zu weit gehend drei einstellen müssen Arten von Kunden: der technologische Verstand junger Inder, wer wird wahrscheinlich proaktive Bankdienstleistungen und a begrüßen sichere Zahlungsplattform; das niedrigere Einkommen finanziell ausgeschlossener Inder, der sich im Bargeld befasst und nach grundlegenden Bankdienstleistungen auf dem Mobiltelefon sucht; und zu finanziell eingeschlossen, obwohl digital, nicht sawy Kunde. Das bezieht Anwesenheit über eine Digitalplattform und Zweigplattform ein auseinander gehende Sätze von Kunden bis zur Zeit zu befriedigen Technologieadoption nimmt bedeutsam zu. In der Ordnung um erfolgreich zu sein, werden sie Neuerungen einführen müssen und gam bedeutender Marktanteil. Sie werden darauf schauen müssen die Versorgung proaktiver Bankdienstleistungen — Gebrauch der Wolke für Dienste wie Lagerung von Quittungen, Datenanalytik um Einblicke, soziale Wechselwirkungen, Werkzeuge dafür zu erzeugen das Budgetieren, Benutzererfahrung und kundengerecht angefertigte Angebote gestützt auf der Position und Transaktionsgeschichte.

Vielkanalanwesenheit - Elektronische Kanäle sind für einen größeren Anteil der Transaktionen der Bank verantwortlich

Handlung durch partnerships

Partnerschaften für PBS sind vielleicht die einzige Auswahl dazu gewinnen Sie Wettbewerbsvorteil, breiten Sie ihre Reichweite aus und maximieren Sie Einnahmen. Deshalb viele appkcations für den PB Lizenz waren im Gemeinschaftsunternehmenformat. Bewerber konnten jeden capabikties der anderen darin stärken Technologie, Niederlassung übertrifft, Mobilfunknetze, bereit Kundenbasis, distrbution Handelsdienste, und sichern Sie Fähigkeiten (Buchhaltung, regelnd) wo sie haben an ihnen Mangel gehabt. Kosteneindämmung ist ein anderes Schlüsselrücksichtenbilden Partnerschaften innerhalb von Verkäufen und zentraler distrbution.

Partnerschaften, obwohl eine gute strategische Rücksicht, kommen Sie mit ihrem eigenen Satz von Regulierungseinschränkungen. Dafür Beispiel, die 3-3-3 Regel für bancassurance gilt dafür Zahlungsbanken. Diese Regel beschränkt den Satz der Versicherung Partner, mit denen PBS anbinden kann, starke Argumente vorbringend um Partner klug auszuwählen.

Typen von Partnerschaften

Da diese Banken als Geschäft funktionieren können Korrespondenten (BCs) zu großen Banken, Bindungen mit PBS kann Partnern helfen, die ihre Reichweite dazu erweitern wollen entfernte Bereiche und bei einer Bank uninterlegte Staaten, gewinnen Sie Skala und auch gewähren Sie Markteinblicke zu ihnen. Das Firmenentwickeln niedrig Kostenbankverkehrstechnologien, Technologische Finanzanläufe, und Unternehmen Aufstellung der Zweiginfrastruktur (Möbel, Vorrichtungen, usw.) kann auch Wert in sich formenden Partnerschaften mit PBS finden. Innovative Partnerschaftsmodelle, die auch gekonnt haben seien Sie in der Natur nicht traditionell sind hoch wahrscheinlich. Ein Fall darin Punkt ist eine PB-NRO-Partnerschaft, Skala dem PB bietend durch das Erlauben des Zugangs zu einem riesengroßen Netzwerk einer NRO. Die NRO Partnerschaft wird auch helfen, Bewusstsein über den PB zu bauen.

Relevante Teilmenge des Partnerschaftsökosystemes für PBS

Wert hat gewonnen

Das Engagieren des Kunden von 2020

„Digitalfußabdruck“ wird der Weg vorwärts für den ganzen PBS sein. Wie gut beschäftigt sich PBS mit coopetition mit Anläufen von Fintech das Spielen in erscheinenden Technologien wird wie bestimmen sie können auf einem immer voll gestopften Markt differenzieren das wird wahrscheinlich hohen Kunden sehen buttern. Der Erfolg dieser Banken wird von der Kundenbasis größtenteils abhängen, auf die sie zielen, sich daran anpassen. und die Typen dessen Verbindungen PBS-Form. Deshalb, vernünftige Auswahl daran Partner, z.B., vereinigen mit ähnlichen Markenwerten, dafür Schuppen ihrer Unternehmen ist Schlüssel zum Sicherstellen des Erfolgs dessen diese Banken des neuen Zeitalters.

Fintech Partnerschaften

Die Kulisse

Fintech oder 'Finanztechnologie' sind a geworden Modewort in Finanzkreisen. Spieler von Fintech Welt fordert den Status quo heraus die Finanzdienstleistungsindustrie durch das Holen in einem frischen nimmt auf Problemen, die von Kunden, wie gesehen, durch gesehen sind die Linse der Technologie.

Das beispiellose Wachstum im fintech Sektor in Indien ist ein direktes Ergebnis des schnellen Änderns demographische Daten und Verbraucherverhalten, unterstützt durch den Bedarf an der Bequemlichkeit. Indien wird schnell eine Digitalwirtschaft mit mehr als einer Milliarde Handys, 330 Millionen Internetbenutzer (c.94 % auf dem Radio Geräte), und 240 Millionen Smartphones.

Ein zusätzlicher positiver ist der Regulierungsstoß zu Adoption der Technologie im langjährigen Lösen Probleme der Finanzeinschließung und Durchsichtigkeit im Finanzverkehr. Entspannung von KYC-Normen für kleinere Kartentransaktionen, Befreiung davon Zwei-Faktoren-Beglaubigung für jeden Cyberwallet Transaktion, die Initiative von Aadhar. NPCI Initiativen solcher als Vereinigter Payments Interface („UPI“) und Bharat Bill Payments System („BBPS“) hat alles gespielt eine Rolle im Bilden fintech allgegenwärtiger.

Der Bedarf an der weit verbreiteten fintech Adoption

In Payments, zum Beispiel, dem Wachstum im digitalen Alternativen sind ein Ergebnis von Beschränkungen in aktuelles Ökosystem, um den Bedarf daran zu richten nahtlose Kundenerfahrung. Der Strom Ökosystem ist von der Existenz der physischen Infrastruktur für die Annahme dessen abhängig unbare Zahlungen und die Entwicklung von solchem Infrastruktur hat so weit die Ausgabe dessen isoliert Zahlungsinstrumente wie Kreditkarten und Debitkarten.

Digitalalternativen zum Leihen sind daraus erschienen die Notwendigkeit, vielfache Schmerzpunkte für zu richten Kunde (lange gezogener und lästiger KYC-Prozess, hohe Kosten des Borgens, kehren Sie besser für Retter darin zurück Das P2P Leihen, usw.) Diese Verleiher bemühen sich auch zu bieten der Kredit zu einer riesengroßen Abteilung der Bevölkerung, die ist unterversorgt durch die traditionellen Banken/Nichtbank Finanzunternehmen, in Anbetracht dessen dass das Borgen von Banken ist vor der Verfügbarkeit der Kaution abhängig und Kreditgeschichte.

Alternative Verleiher bemühen sich, diese Lücke damit zu schließen innovativer Gebrauch der Technologie, um Alternative zu bauen Kreditscoren auf sozialen Profilen gestützt. Darlehen Marktplätze verwenden Algorithmen, um Entleiher zu vergleichen mit den passendsten institutionellen Verleihern, die darauf gestützt sind ihr Kreditprofil. P2P Verleiher, andererseits, bringen Sie einzelne Verleiher und Entleiher zusammen, das Schaffen einer neuen Quelle der Finanzierung für das unentsprochene riesengroße Kreditnachfrage. In Anbetracht der wachsenden Traktion von solchem Plattformen, der RBI hat Schritte begonnen, zu regeln P2P Kreditraum, vorhabend, solche Entitäten einzuschreiben als NBFCs.

Warum sich Banken Notiz machen müssen

Wie man erwartet, fahren Spieler von Fintech drastisch hinunter die Kosten der Finanzvermittlung, Verleiher wegfressend Gewinnspannen. Während diese weit verbreitete Störung scheinen kann wenn es beunruhigt, öffnet es auch Alleen für den digitalen Transformation und deshalb, neue Quellen von Einnahmen für Banken. Banken werden dazu gezwungen, Alter zu verändern - alte Geschäftsmethoden, um ein breiteres Spektrum dessen anzubieten Dienste, die ihnen erlauben werden, sich effektiv zu bewerben mit den mageren, flinken und innovativen fintech Anläufen.

Obwohl werdend, Partnerschaften zwischen Banken und Fintech-Spieler nehmen zu

In diesem Prozess der erhöhten Störung, einer klaren Scharfsinnigkeit erscheint - Banken und fintech Spieler sind natürlich voneinander abhängig. Spieler von Fintech haben ein Bukett gebaut innovativer Produkte und Dienste auf dem starken Rückgrat des Bankwesens und der Zahlungsinfrastruktur im Land. Banken haben sich andererseits verlassen auf innovativen von fintech Spielern entwickelten Lösungen zu belter gehen auf die Bedürfnisse ihres Bestandskunden ein Basis.

Zum Beispiel bieten sich zahlreiche Zahlungsspieler jetzt Innenüberweisungsdienste auf der Rückseite von vorhanden STÄRKT Infrastruktur. Lösungen wie 'Bank in einem Kasten' sind für Banken des neuen Zeitalters attraktiv sowie obliegende Spieler mit beschränkten Digitalfußabdrücken. Größtenteils gestützt auf einem Modell von SaaS, diesen Lösungen nehmen Sie bedeutsam ab die Investition hat m Einstellung verlangt der Länge nach berücksichtigen Digitaldienstangebote und größere Skalierbarkeit und bessere Kundenerfahrung.

Konkurrenz ist. langsam, aber sicher, das Nachgeben dazu Kollaboration. Obwohl werdend, Partnerschaften zwischen Banken und fintech Spielern werden mehr gewöhnlich, die Form von kommerziellen annehmend Partnerschaften, Neuerungsinitiativen oder Billigkeit Investitionen.

Während die privatwirtschaftlichen Banken die Führung darin übernommen haben das Erforschen von Partnerschaften mit dem neuen Zeitalter fintech Spieler, die öffentlichen Sektorbanken sind hinten nicht weit.

Karte 2: Veranschaulichende Liste von Bank-fintech Partnerschaften

Rücksichten für den Erfolg des Bank-Fintech Partnerschaften

Obwohl es einen klaren Fall für die Kollaboration gibt zwischen Banken und fintech Unternehmen, diese machend Partnerschaftsarbeit verlangt ein gründliches Verstehen des Endziels und der Rolle, die von jedem Partner in der Beziehung in Anbetracht des verschiedenen zu spielen ist Hintergründe und bedeutsam verschiedene DNA der zwei Typen von Organisationen.

Faktoren von Critial im Erfolg von Bank-fintech Partnerschaften

Was hält die Zukunft?

Partnerschaften zwischen Banken und fintech Unternehmen in Indien entwickeln sich vom bloßen Verkäufer-Kunden Beziehungen zu diesem von mentorship und Investition dadurch die obliegenden Banken. Dieser Prozess Zulagebanken dadurch das Erlauben von ihnen früh Zugang zur innovativen Technologie dass sie sonst nicht entdeckt haben könnten. Banken konnten diese Plattformen verwenden, damit zu experimentieren neue Geschäftsmodelle (z.B. digitaleinzige Banken) in versuchen Sie, Risiko auszubreiten und schnellere Belohnungen zu sichern. Spieler von Fintech, andererseits, Vorteil davon die riesengroße Erfahrung und Infrastruktur des bankmentor, auf schnellere Entschlossenheit von Rissen in hinauslaufend sprichwörtliche technologische Rüstung.

Die Debatte ist nicht mehr über Banken gegen fintech Spieler. Banken müssen sich mühen, den meisten zu machen dynamische Änderungen in der Umgebung, um nicht nur zu bleiben wichtig in den Meinungen einer vergänglichen Kunde-Gemeinschaft, sondern auch Unterscheidung (z.B. durch e-KYC zu schaffen, biometrische ermöglichte Minigeldautomaten für den breiteren Einschluss, Gebrauch der künstlichen Intelligenz für die bessere Kundenantwort) das konnte kritisch in einem Wettbewerbsmarkt werden. Der Zugang von neuen Banken macht nur dieses Rätsel komplizierter, beide Banken und fintech Spieler verlassend ohne Wahl, aber sich als gleiche Partner mit jedem zu beschäftigen das Wachstum eines anderen.

 

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